移动支付

2007年，第一款iPhone真正彻底改变了消费者的行为。今时今日，如果你走在街上或站在拥挤的地铁车厢里，都会看到周围的人在用手机发短信、看书、看视频、搜索和消费。苹果公司让手机成为一款嫁接于系统平台上的智能硬件，并且通过软件、应用的开发，让iPhone变成了一台全能的设备，许多人对它产生了深度依赖，成了名副其实的“手机人”，并诞生了一个新的族系——“低头族”（图1）。

图1 低头族

之所以iPhone能产生如此大的影响，主要是因为其极致的设计、人性化的功能等为用户带去了前所未有的体验。

在互联网金融界，许多人正在抢占移动支付这块巨大的蛋糕。就目前的发展趋势而言，现在已经出现的支付方式，包括支付宝、手机钱包等，相比可穿戴设备，都还只是一个阶段性的过渡产品。现有基于手机或卡的支付方式，它们不是缺乏便捷性就是缺乏安全性。而在未来，基于可穿戴设备的互联网金融移动支付将同时满足便捷与安全两大要素，成为最理想的移动支付方式（图2）。

图2  可穿戴设备支付方式

基于生物识别技术的可穿戴设备具有很强的个人唯一识别性，如图3所示，目前的生物识别技术已经获得了比较广泛的应用。由于生物识别所具有的唯一性与不可替代性，用户在遗失或被盗后，设备将会自动启动保护或销毁。

在移动支付领域，目前用户关注的首要核心是使用的安全性，其次才是支付的便捷性。可穿戴设备兼具了这两个特性，随着识别技术的不断突破，未来可能是根据人身上的任何一个特性进行识别并激活设备从而进行支付。

图3 生物识别技术

此外，随着NFC（即近距离无线通信技术）的不断成熟与发展（图4），它也会逐渐成为一种比较理想的移动支付的技术形式。它除了可以使用户的腕戴设备实现移动支付功能外，还可以将公交卡、工卡、车库钥匙、家门钥匙、购物券等集成于一身。未来，一款设备在身，便能通行天下了。

除了改变消费者的支付方式以外，可穿戴设备还会对交易方式产生影响与改变。比如，消费者可以用个人应用程序扫描产品货架上的NFC标签，获得关于该产品对自身需要的个性化信息。如果用户对某些食物过敏，可穿戴设备会根据用户的以往记录，在扫描产品后，NFC设备将自动检测出该产品是否含有用户过敏的成分，并做出提醒。

图4 NFC技术

智能手表银行

2014年年初，谷歌为智能手表推出了Android Wear操作系统。随后，一些银行，包括美国合众银行、美国富国银行、加拿大在线银行打算在此平台开发相关的应用，以实现银行客户仅通过轻触佩戴的手表（图5），即可完成支付、余额查询、接收诈骗提醒等银行业务的操作。

图5 通过可穿戴手表进行支付

不管你现在是否已经准备好接受，未来可穿戴式银行将会慢慢变成现实。你只需轻触智能手表就可完成转账或眨下眼睛即可查询余额。随着中国金融业的不断开放，民营银行设立的条件不断放宽，不久的将来，基于可穿戴式设备的银行将会是一个拥有庞大用户的市场。